财联社11月20日电，11月1年期贷款市场报价利率（LPR）报3.45%，上月为3.45%；5年期以上LPR报4.2%，上月为4.2%。

　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，经济延续修复和稳汇率等考量下，11月MLF利率持平上月，已连续3个月维持不变。一是年内已进行两次降息，经济基本面整体延续改善，11月金融数据也超出预期，短期内政策利率无进一步下调必要；二是当前汇率仍承压运行，为保持汇率稳定，防止超调风险，MLF利率不变也是最优选择。

　　国盛证券研报表示，往后看，年内仍会有政策，包括一线松地产、化债、城中村改造、活跃资本市场等。具体到货币端，宽松仍是大方向，降准方面，考虑到年内增发1万亿国债、特殊再融资债可能继续推进，迭加MLF大规模到期，将对流动性造成冲击，四季度大概率会再度降准。

　　央行货币政策司发文表示，降低存量房贷利率工作已基本完成，超过22万亿元存量房贷利率下调，惠及超5000万户1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元，户均每年减少3200元。

　　天眼查数据研究院高级分析师陈倞表示，房地产市场存量房贷款利率的下调，减轻了还款压力，进一步提高了居民可支配收入和消费能力。随着房贷政策利好的推出，银行业不断搭建更多金融服务场景，四季度消费市场有望进一步复苏与提升。

　　现在，借款人是否还有必要提前还房贷？中国银行研究院研究员梁斯表示，提前还贷取决于借款人自身的资金闲置及配置意愿情况。随着经济运行态势稳步向好，将带动金融资产收益率逐步稳定，经营贷、消费贷等与房贷利率差距进一步收窄，为借款人提供了更大的资金腾挪空间。

　　值得注意的是，理财等投资渠道与提前还贷的跷跷板效应较为明显。普益标准研究员尹铃越表示，近期，提前还贷现象有所缓解，逐渐回归正常水平，迭加中长期存款利率有所下调，为理财市场带来了机遇。

　　未来，拓展家庭资产配置渠道还是重头戏，这需要市场、政策等多方合力和协同。假如借款人没有找到合适的资产配置渠道的话，提前还贷热度有可能再上升。

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